许多银行进一步降低了存款利率。今年，一年期及以上居民定期存款余额近70万亿元，比去年增加约10万亿元。
年初，另一家银行进一步降低存款利率。新京报记者获悉，安徽新安银行自1月16日起将两年期定期存款利率进一步下调10个基点至2.25%。云南腾冲农商银行将三个月期流通存款产品利率下调至0.95%。
1月12日，新京报记者走访北京多家银行发现，银行存款利率普遍维持较低水平。大额可转让存单不仅利率低、数量有限，获得额度困难，而且部分银行提高了储蓄存款准入门槛，部分定期存款不收取任何费用。
居民将面临巨额押金根据多家机构发布的研究报告数据，2026年将实现这一目标。其中，一年期及以上定期存款到期金额达到近70万亿元，较2025年增加约10万亿元；两年期以上债券规模将达到27万亿元至32万亿元。今年一季度是这些定期存款到期的关键时期，国有银行是主体。
今年存款转移似乎可能会更多。尽管今年开局存款利率走低，但近期股市却实现了“开门红”，实现了17连正的上涨。存入资金会“展期”跑赢股市吗？北京记者姜黄
定期存款
部分银行定期存款利率已进入“时代1”
“自2026年1月16日起，银行两年期定期存款利率由2.35%下调至2.25%，但其他产品维持不变。”近日，市南银行账户经理向客户发出存款利率调整通知，建议投资者抓紧锁定当前利率。
新年伊始，吸纳存款不再是银行严格的目标。越来越多的中小银行继续下调存款利率。据新京报记者不完全统计，今年以来，苏商银行、濮阳中原村镇银行、庆安农商行、武定幸福村镇银行等多家地方商业银行持续下调存款利率，基本进入“时代”。
其中，搜商银行于1月5日下调了各期限定期存款利率，活期利率为2.2%的三年期定期存款产品将下架，三年期定期存款利率为1.9%。濮阳中原路人民银行宣布，自1月7日起调整多种定期存款利率。此次调整后，与此前相比，三个月期、六个月期、两年期存款利率同时下调30个基点，一年期、五年期存款利率分别下调25个和20个基点，三年期存款利率维持不变。新利率将于1月1日起生效。 3年期定期存款的最高利率为1.75%。
不仅是中小银行，国有商业银行也将存款利率下调至去年以来的最低水平。
1月12日，北京记者走访北京地区多家银行了解到，目前部分银行存款利率已进入“第一时代”。
工行、建行等国有银行一年期定期存款利率为1。利率为1%，三年期最高利率为1.55%。总体而言，股份制银行的利率略高于国有银行。招商银行一年期定期存款利率最高为1.3%，两年期定期存款利率为1.4%。我国一年期存款利率中信银行和广发银行一般为1.3%，三年期存款利率一般为1.75%。渤海银行三年期定期存款利率最高可达1.9%，但需要10万元起。一年期定期存款的利率最高可达 1.4%。
存款证明
3年期和5年期等长期、高价值存单几乎消失。
除定期存款外，近年来因优越利率而受到市场欢迎的存款证也逐渐失去吸引力。
“目前，还没有三年高面额存单，只有一年期存单，但每天分配后20分钟内就会被盗。”工商银行北京分行财务总监对新京报记者表示，该行一年期大面额存单存款利率仅为1.2%，只比定期存款高10个基点。
不仅如此，新京报记者走访多家银行发现，目前三年期存单利率与银行三年期定期存款利率相差无几。例如，广发银行和中信银行的3年期定期存款利率为1.75%。一年期存单的利率通常仅比银行定期存款利率低10个基点。这简直就是一个亮点。
特别是多家银行发布2026年向个人发行大额存单的公告据中国理财网数据显示。然而，许多银行目前计划发行的高价值存托凭证的利率普遍相对较低。其中，大部分银行大额存单存款利率已进入“1”时代，部分中小银行短期大额存单存款利率已低于1%。三年、五年等长期、高价值的存款产品几乎消失，一些银行现在只发行期限在一年以内的短期产品。
“目前银行存款利率已降至较低水平，未来银行存款利率可能会继续下降。”一位银行财务负责人对新京报记者表示，新发行大额存单的效益已不再明显。不仅利率与定期存款差别不大，而且钱不能提前支取，只能共同存入。通过转账转换成现金。此外，如果利率较低，您可能无法立即转账。
当新发行存款利率普遍较低时，一些投资者更愿意从利率较高的银行转移大量存单。
“现在，异地存款的优势已经丧失了。”家住苏州的王先生告诉新京报记者，他从去年开始就开始“坐镇”一些银行的大额票据转账专区。去年年底，他以超过3%的利率成功拿到了一张价值30万元的大额存款单，但这笔存款将于今年4月到期。王先生认为，虽然期限较短，但“利率仍然只有几千元，比买新坦克更划算”。
王先生表示，寻找高额高利率存单的主要方式是通过各种银行应用程序“多次刷卡”。但获得高价值的证书还需要“眼疾手快”。这些高价值的存单往往在几秒钟内就消失了。
情况分析
大量存款到期，“存款转移”持续进行
“现在的定期存款利率太低了，我的存款快到期了，但是存款利率已经没有以前那么高了。”家住北京的杨先生最近一直在寻找更高的收益率来续存即将到期的定期存款。他在当地一家小银行存了30万元，利率约为4%。然而，利率很少在 2% 左右。
随着银行存款利率持续下降，许多定期存款即将到期。据中金公司测算，2026年到期的居民定期存款规模约为75万亿元。其中，一年期及以上存款规模约为67万亿元。我2026年，全部居民存款和一年以上定期存款期限规模较2025年分别增长12%和17%，比上年分别增加8万亿元和10万亿元。其中，今年一季度，一年期及以上居民定期存款到期规模为29万亿元，较2025年同期增加约4万亿元。
国权证券预测，2026年到期的定期存款规模约为57万亿元，比2025年到期的定期存款多5.7万亿元。其中，高息存款规模约为27万亿元至32万亿元。考虑到2023年定期存款将大幅增加，这些高息存款应该以两年期和三年期债券为主。
“典型的存款路径是从大型银行到小型银行，我们预计利润率“2026年最终压力会缓解。之后我们会关注能否提高实体部门的风险偏好，购买一系列资管产品。”国信证券首席银行业分析师王健认为，2026年房地产行业信心将逐步恢复。不过，由于此时沿海地区东部对存款增长的贡献更大，高收入群体新增存款规模可能会更大。高收入群体更愿意投资，因此在资产配置上会有更大的灵活性。随着资本市场的复苏，一般存款将集中购买各类资管产品。”2025年可能会比今年更加强劲。
中金银行分析师林迎池表示，目前的“存款转移”市场叙事并不意味着居民风险偏好发生重大变化，而是低利率环境下资产配置的边际调整。
“目的地居民储蓄相对多元化。”林认为，股市是资金的去向之一。但居民储蓄的主要去向是消费。来世Itos还可以用于提前还贷，还可以用于其他形式的理财，比如银行理财、保险产品等。从去年的数据来看，增长最快的金融资产类别主要是私募基金、保险和银行理财。这表明资产重新配置是”目前尚不清楚风险偏好较高的投资者较多，更多的普通客户存款正在流入市场。
对于大众投资，中国招商联合会首席研究员董小苗认为，投资理财要根据自己的投资经验，投资能力和风险偏好，应该配置适合个人和家庭的资产，而不是简单跟随涨跌。也就是说，无论投资什么产品，都应该选择自己了解适合自己的产品，而不是盲目投资或跟风投资。 【编辑：刘洋河】
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